借款老赖、狂挖行业高管，中业兴融正在搭建多米诺骨牌

成立刚满2周年的中业兴融，近期的日子不好过。这家自称为“中国医疗互联网金融领导品牌”的互金企业，近日被曝出涉嫌标的造假、给云南有名老赖企业借巨款、平台资金去向成谜等重大负面消息。

投资人爆料称，中业兴融在2年内涉嫌将总金额可能高达10亿元款项，拆成多个金额为50万的标的，借给云南贫困县区多家关联企业。巧合的是，这些借款企业都从属于一家母公司——云南省云南三鑫集团有限公司(以下简称三鑫集团)，是当地一家“信用资质”极差的企业。

借一大波表面干净的关联企业，冒大险拆标也要借巨款给“老赖企业”，市场对中业兴融“资金安全性“充满了疑虑。

1、营造“小额分散”商业模式的假象，绕开监管

中业兴融有一款定期理财产品企融宝，占总标的一半以上，这产品的借款方均为企业，项目期限从3个月到12个月不等，年化收益率在10%到15.7%之间。

有意思的是，企融宝项目金额基本上都是刚好“等额”50万元，这么多企业的借款需求恰好都是50万元?不得不令人怀疑中业兴融有拆标的行为。查阅“企融宝”项目详情，发现公司名称全城、注册地址均未完全公开，借款企业的信息都统一显示为：文山XXX企业，注册地：云南文山。

据调查发现，这些借款企业都从属于云南三鑫集团，下辖36个法人公司、160个分支机构(单位)，拥有6386名员工，分布在文山、昆明、曲靖、楚雄、红河、保山、福州等地，主要从事房地产、餐饮住宿、娱乐、文化、电力、矿产、物管、物流、租赁、金融等28个行业。

注：左图是企融宝借款标的名称名汇总，右图是三鑫集团旗下部分分支机构。

企融宝标的名称都会有几个大写字母，代表企业名称。例如今天的12月标标题为：企融宝-170302TA0206 其中有"TA"两个字母，代表的就是与三鑫集团有关联的“云南泰安建设工程有限公司” TA就是泰安的首字母大写。媒体报道后，该平台已经对标的名称进行修改。

企融宝产品中一直都是上述列表中的企业在轮回借款，要么月标、要么就是3月或者6月标和12月标。一共发布了192页，也就是差不多1920个标。每个标金额是50万，总额9.6亿。 其中发布次数最多的公司融资金额高达1个亿，但是注册资金却不足千万。

对于“拆标”这一个质疑点，中业兴融的解释是：同一家企业对不同时期有不同的借款需求，1个公司在同一时间段都会存在短期、中期、长期的资金需求，根据不同期限的需求进行借款，以减少资金成本。因此，一个公司同时分别借3月、6月、12月的款项是根据自身所需的情况而定，如同1个人同时有长期的房贷与短期的车贷一样。中业兴融业强调的每个标的都对应一个借款合同，不存在拆标的情况。

除了拆标，记者还注意到，今年上半年中业兴融从国内多家知名互金挖角多位核心高管，譬如原小牛在线副总裁章强，这位曾创下了2次百亿辉煌业绩的互联网金融老将，现任中业兴融CEO。去年网贷天眼质疑中业兴融涉嫌自融，在回应涵中该企业强调其高管团队均来自行业的精英：2016年，中业兴融全新起航，平台高管大换血，高管团队均为业内顶尖企业优秀精英。现任总裁章强，为原小牛在线副总裁、ppmoney万惠移动事业部总经理;风控总监、技术总监、产品总监等高管均来自中国银行、小牛在线、腾讯等优秀企业。

表面小标实质是大标，频挖普惠金融行业资深高管为企业增信，营造“小额分散”商业模式的假象，这系列的动作被市场解读为：借以“小额分散”为主要特征的普惠金融名义，绕开法律监管红线。

2、关联借款企业表面“干净”，实质母公司是老赖

中业兴融借给三鑫集团旗下关联的企业，但债务缠身的三鑫集团，有没有还款能力，至今备受质疑。

截至目前，三鑫集团的法院裁判文书工40条，被执行人2次，不仅有许多法律纠纷，而且还已经被列为“失信被执行人”，旗下的“石材经营分公司”已经被国家部门列入经营异常名录(登记的经营场所没法联系)。其创始人金朝水也是“传奇”人物，一共坐过3次“囚徒”，遇过10次车祸。

三鑫集团大多数诉讼原因为延期交房。在法院判决书看到三鑫集团这样的一段辩解：答辩人无法如期交房是由于如今的经济大环境不景气，在此期间有不计其数的房地产企业破产。答辩人在如此环境下，虽然未能如期交房，但也努力筹集资金。

在其他执行信息中，三鑫集团广发银行借款8000万元也被起诉还款，而且民间借贷也有好几笔正在诉讼中，总额也有几千万，三鑫集团资金链并不轻松。

为什么这样一个来自贫困县的大型企业要“想方设法”通过P2P平台借钱?投资者的收益加上平台的手续费，如此昂贵的P2P(年化收益率10—14%)资金成本也愿意“承受”，恰恰证明了这家官司缠身的企业真的好缺钱(因为资质太差，已经借不到银行的钱)。

业内人士指出，中业兴融的风险都集中在一家企业上，一旦这家企业产生流动性危机，中业兴融将面临巨大的损失。

3、神秘股东背景，中业兴融正在搭建多米诺骨牌

明知三鑫集团资质差，为什么中业兴融还是愿意借给三鑫集团这么多钱?其中，中业兴融的股东背景神秘引起了外界的关注，根据国家企业信用信息公示系统显示，该企业现有股东为：罗振豪(占股60%)、陶先昌(占股40%)。而据中业兴融自己的介绍，罗振豪长期工作于云南，在医疗界拥有丰富的经验，云南润泽药业有限公司的名单中曾经看到过罗振豪的名字。

所以，罗振豪可能在云南经商期间就与金朝水熟识，这一连串的交易，靠的都是“交情”，平台风控形同虚设。

中业兴融借给老赖企业的借款金额，共占据了平台45亿总交易额的20%，除了三鑫关联企业，中业兴融其他债权信息并不是很透明，投资人并不知道平台上其他借款人究竟来自哪里，可见主要借款人和企业还是来自云南。出于展业的需要和控制风险需要，普惠金融企业会在当地设置线下团队，宜信、平安普惠的线下团队都是万人级别以上。

中业兴融公司的注册、运营在深圳的企业，在此之前，中业兴融曾短暂在云南昆明运营，前身为昆明中业兴融融资登记服务有限责任公司。中冶兴融也曾在昆明开出了它首家分公司，不过这个分公司2015年已经注销。中业兴融表示，这个分公司所开展的业务已于2015年8月全部履行完毕，并提出注销申请。经云南省金融办审核批准注销后，按法定程序，该公司于2016年5月26日在《春城晚报》A17版刊登了注销公告。

难以想象，一家远在深圳、标榜着致力于推动社区卫生服务站发展的公司，是如何管理远在云南普惠业务?

另外，中业兴融讳莫如深的第三方担保公司——云南遵明融资担保有限公司同时也来自于云南。

当然，平台只是借款给老赖的关联公司，并不代表平台是和这些老赖是一伙，毕竟平台还有其他的各类产品。但是，问题出在于平台的风险过于集中，且集中在一个很会“套路”的老赖集团上，目前，中业兴融目前成交额是45亿元，有网贷评级机构对中业兴融的评分给予下调，如果真如网友所言，一旦三鑫集团产生流动性危机，那将会是中业兴融多米诺骨牌倒塌的开始。

来源：综合深扒P2P、网贷天眼、远望君

(本文来源;网贷之星)